未告知病史 當心權益不保
作者:蕎洢絲 日期:2010-05-26 10:55
小許（化名）一年多前，跟保險公司買了壽險附加傷害險及健康險等附約，去年小許因「不穩定型心絞痛、高血壓」住院治療兩天。
出院後跟保險公司申請住院醫療保險金時，保險公司以小許在投保前曾因「高血壓及高膽固醇」赴醫求診，投保時並未據實告知為由，不但不賠，還主張依保險法規定解除所有保險契約。
保險公司認為，根據保險法第64條，被保險人投保時有告知義務，小許投保前已經有高血壓及高膽固醇就醫，卻沒有據實告知，依法解除契約很合理。
小許則認為，他花了錢繳保費，保險公司也承保，現在因病住院要跟保險公司申請理賠，保險公司才說他當初是帶病投保，小許認為沒道理，於是向保發中心申訴。
保發中心調處認為，小許在投保前幾年開始，就曾經多次用藥治療高血壓的情況，顯示小許在投保前五年就有高血壓的病情，因此保險公司根據保險法第64條規定，解除小許投保的保險契約，應無不當。
許多人都知道跟保險公司買保單時，投保前身體如果曾經有過那些疾病，就醫、治療情況，必須盡告知義務，在要保書上據實填寫，但到底告知義務的內容，要多詳盡？
通常告知義務的範圍，限於保險公司要保書上的詢問事項，主要有兩種，一種是具體詢問事項，如五年內是否曾因高血壓、肝炎等就診；另一種是抽象的詢問事項，如兩個月內是否曾因疾病或傷害，經醫師診斷用藥等。
對於這些書面的告知事項，保戶最好據實告知，如果業務員說不用告知，最好要請業務員切結或再詢問清楚，以免發生紛爭，保險公司要求解除契約時，業務員不認帳，倒楣的還是自己。
【2010/05/22 經濟日報╱邱金蘭】
省保費 七撇步報你知
作者:金金 日期:2009-12-22 15:11
附加險 不保證續保
作者:金金 日期:2009-09-03 09:49
除外責任 不可不知
作者:金金 日期:2009-09-03 09:36
告知義務 理賠關鍵
作者:金金 日期:2009-09-03 09:33
爸爸們別忘替自身風險做好完善規劃
作者:蕎洢絲 日期:2009-08-04 10:54
一年一度的父親節又要到了，在此先向偉大的一家之主說聲「父親節快樂！」
我們都知道大多數的父親為家庭經濟的主要來源，許多父親在努力工作之時，無非是希望能提供家人一個衣食無缺的生活，但同時也別忘了要替自身風險做好完善的規劃，才能保障家庭的幸福和樂。
在一年一度的父親節前夕，爸爸們該如何透過保險來分散自身風險？
國際紐約人壽總經理林順才建議爸爸們，如果不想留給孩子養不起的未來與家人終生的遺憾，透過保險來分散風險是一定要的！
同時，爸爸們千萬別認為買保險會額外增加支出而加以排斥，反而要建立以保險彌補不知疾病何時會侵襲、意外何時會到來的種種狀況；將自身的風險做好後，若有多餘的預算，爸爸們還可以利用保險來提升醫療品質及規劃退休生活，為財產做有效的管理與配置。
林順才表示，對於一般收入較固定的「上班族」爸爸們，因為是家計主要負擔者，所以一旦因為遭逢意外或罹病身故，家中經濟來源便會頓失支柱，因此對這種類型的爸爸來說，壽險就是必保的「基本險」，較適當的保障額度是年收入的10倍，舉例來說，年收入50萬元者，壽險保額以500萬最恰當。主要是考量到當家庭失去支柱之後，經濟來源可以在10年之間不成問題。不過，當中也要顧慮到保費的支出，建議以不超過年收入的10分之1為限，以年收入50萬元來看，年繳保費即不應超過5萬。
除了考量家庭經濟來源而購買壽險以外，醫療險及癌症險也是爸爸們應購買的險種，以便於應付在發生意外或罹病後所需支出的住院及醫療費用。若之前已購買終身壽險或定期壽險，可以較低的費用購買定期醫療險附約，以國際紐約人壽的「紐約人壽綜合住院醫療保險附約」為例，男性30歲，年繳保費3,580，即可享有每日1,000元的住院保險金，以及加護病房保險金、長期住院保險金、出院療養保險金、住院手術保險金及手術療養保險金等六項保險保障。另外，若從事業務工作的爸爸們，因多在外奔波，因此必需將意外險列入規劃重點。
當自己的人身風險規劃完善後，爸爸們就可以及早為自己儲備退休金。林順才建議，除了購買終身醫療險、終身癌症險等作為基本的保障外，還可以利用還本型的醫療險、癌症險及重大疾病險，再提昇加強自己的醫療照護及儲備退休金，此類「還本型」醫療保險在保單到期且仍有效時，可以拿回所繳保費，兼具儲蓄與保障雙功能。以「紐約人壽滿福保重大疾病還本保險」為例，若保戶於保險期滿又無罹患重大疾病者，還可領回所繳年繳保險費總額的1.05倍，滿期金可作為自己退休金或子女創業基金，同時又滿足了重大疾病保障的需求。此外，也可規劃年金險及儲蓄險，作為退休後的固定收入，提供優質的退休生活。
由於社會環境變遷，離婚率節節上升，單親家庭已成為社會不可忽視的現象。對單親爸爸而言，缺乏配偶的收入支援，家庭責任相對沉重，在保險規劃上更要未雨綢繆，除了要規劃醫療費用外，還需要將未成年子女的生活及教育費等事先規劃好，因此建議以意外險、醫療險、終身壽險、儲蓄險、投資型保險作為基本保障。
親愛的爸爸們，在衝事業、顧家庭的同時，你是否有為自己做好完善的風險保障了呢？而已經有投保的爸爸們，也不妨每兩年檢視一下自己既有的保險規畫是否足夠喔！願普天下的父親們，都能度過一個快樂又平安的父親節！
【2009/08/03 紐約人壽】
社會新鮮人 保好險有4訣
作者:蕎洢絲 日期:2009-07-03 11:17
社會新鮮人 保好險有4訣 | |||
三商美邦人壽建議，在進入另一個階段的同時，應該好好思考如何為自己規畫人生中第一張保單，做為日後打拚的堅強後盾。 年紀輕、收入有限、沒有家庭負擔是大部分職場菜鳥的共同特色，投保重點應著重壽險及醫療險保障，並可配合運用投資型保單存到人生第一桶金。 ①選低保費、高保障壽險 一般而言，保險愈早買，保費愈便宜，社會新鮮人可以趁著年紀尚輕，適用較低費率的時候，選擇具有低保費、高保障特色的保單，可提供基本的人身保障。 ②終身醫療險不可缺 人都有生病住院的時候，一張給付完善的醫療險將可替當事人省下龐大的醫療開銷，提供住院、手術、門診等醫療保障，對於滿兩年以上沒有申請過各項理賠保險金者，更可享有10%~50%不等的健康增值保險金加值給付，尤其適合年輕力壯的年輕人，在需要時可獲得更高的理賠金。 另外，此商品也結合壽險保障，在保戶不幸身故或年滿105歲時，將給付保費總和1倍以上保險金。 ③外勤者要加強意外險 社會新鮮人也不可忽視意外險的保障，意外險可彌補因殘廢所造成的財務及日後賺錢能力的損失，例如「三商美邦人壽平安保本保險」提供一般意外傷害保障外，另外針對搭乘水陸大眾運輸工具加倍提供二倍保額的保障，搭乘空中大具運輸工具更高達三倍保額的保障，給付額度遠遠超過一般意外險所能提供的保障，尤其非常適合從事外勤性質工作的社會新鮮人。不但保費便宜，每萬元只要97塊，在保險期滿時還可拿回所繳總保費的1.02倍滿期金。 ④累積退休養老金 新鮮人普遍薪水都不高，可藉由投資型保單，強迫自己為未來退休做準備，透過每月定期定額提撥3000元，即可享有與全球經濟同步脈動，再加上長期可能的時間複利效果，可望累積一筆可觀的退休養老金。 三商美邦人壽指出，大部分的社會新鮮人都是初次接觸保險，如何規劃一張好的保險契約是一門學問，在投保前應想清楚自己的需求及預算，再交由專業的保險業務員替自己量身規畫一張符合個人需求的保單。 【2009/07/01 ╱聯合晚報╱記者葉憶如╱台北報導】 |
