保單貸款 申請簡便

年關將屆，民眾開銷變大，銀行主管指出，每個人的資金周轉管道不同，清楚比較每種融資工具缺劣，才能找出何種方式最適合自己。

持有信用卡的民眾可能先想到刷卡透支來支應資金需求，發卡銀行通常會給持卡人一個信用額度，在此額度內可以透支，但目前循環利息大約在6.78%至18.75%，利息差異很大。

銀行表示，主要是看持卡人個別財力及信用狀況，收取不同的循環利息；且首期要繳交欠款金額的10%，之後各期則要繳欠款金額的2%，若逾期繳款須支付違約金。

借信用貸款也是籌資管道之一，但銀行會依客戶職業、收入等，給予不同的信貸額度，利率則從3%至17%不等，銀行通常會綁約一年，客戶必須按期攤還本息。

有房子的民眾可考慮跟銀行申請理財型房貸，貸款最高以房價的八成為限，目前利率約3%至5%，但銀行通常會再收取3,000至8,000元的手續費，若提早還款可能還另有罰則。

上述融資工具大多屬於銀行融資產品，需要提供徵信及財力證明。其實民眾如果購買壽險保單，也可選擇以保單向保險公司辦理貸款，借款成本會便宜許多。

目前保單貸款利率約3.3%至6.25%，可隨借隨還，跟其它融資工具相比，不需要徵信、不用保證人、無用途限制、申請簡便、撥款快速，也不必按月繳交本息；但必須是有保單價值準備金，才能借到保價金50%至90%的金額。

【98/12/22 /經濟日報╱記者／葉慧心】