省保費 七撇步報你知

壽險業者提醒，不論年終獎金高低，由於未來物價仍有節節升高的壓力，加上薪水漲幅有限，投資人最好仍未雨綢繆，運用一些省錢撇步，積少成多，為自己省下保費。

節省保費支出的方法上百種，國際紐約人壽建議有七招可參考，包括採取年繳保費、算準投保年齡投保、以附約投保、參加團險、善用保額增加選擇權、利用銀行或信用卡繳費，第七個則是養成良好生活習慣以適用優體保單，可因而省下二、三成不等的保費。

目前保費繳交可分年繳、半年繳、季繳或月繳，保戶可依自身經濟狀況選擇繳交方式，若經濟許可， 「年繳」可以省下最多保費。一般而言，半年繳保費是年繳保費乘以0.52 ，季繳則是乘以0.262，月繳則是乘以0.088。

「投保年齡」也很重要，因為年齡大小會影響保費高低，若購買終身繳或長年繳的險種，影響更大。台灣商業保險對被保險人的投保年齡，是以最近生日法採足歲計算，因此在未滿一足歲的零數部分，若超過六個月便會加算一歲，若未滿六個月的部分則捨去不計。

此外，購買同類型保險商品，可以買主約或附約，但附約較便宜。以國際紐約人壽的意外險為例，30歲男性購買保額100萬元，主約年保費1,353元；要是買壽險主契約的附約，則年保費僅1,164元。

不少企業會替員工投保團險，也是上班族省保費的好方法。一般而言，企業員工愈多，被保險人規模愈大，費用率愈低，保費愈便宜。但須注意，團險選擇較少，且一旦離職，保障便會隨著終止。

很多人不知道保單有 「增加保額選擇權」的保單條款。依保險界實務，通常保戶每滿五年或結婚、生子時，只要補足增加保額後的保單價值準備金，就可依照原來的投保年齡及費率條件，增加一定比率的保額，且保費是依據原來的投保年齡、費率及增加後的保額計算。

最後一個省錢方法，是利用銀行轉帳或信用卡繳費。不少壽險公司提供保戶利用銀行轉帳或信用卡繳保費，可享有保費1%的折扣。有些銀行還會針對卡友推出紅利倍增，或是繳交一定金額的保費便加贈點數。

【2009/12/22  經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】