買長期看護險 4問安身

1.問保費 2.問保障 3.問給付 4.理賠條件

繼住院手術與癌症及重大疾病等醫療險後，今年包括國泰人壽與台灣人壽都業者都推出「長期看護險」商品，以補足如失智症患者的家人等非住院看護需求，減輕家庭負擔。壽險業者提醒，投保長期看護險除考量保費外，需注意保障內容是否完整、是否有給付上限及理賠認定條件等三大關鍵。

買了高額的住院醫療及手術醫療險，就可以不用再為醫療費用而煩惱了嗎？其實，完整醫療保障應包括住院醫療、手術醫療、重大疾病及長期看護，加上國內人口老化速度快，老年人口已逾一成，對於看護的需求也愈來愈高。

政府看護險後年起實施

以目前專業看護的市場行情來看，每天約需1800~2500元，一個月下來至少也要5萬元以上，若請外籍看護來照顧，一個月也要花費2萬元左右，這對於普通的受薪階級來說，仍然是個沉重的負擔，政府預定民國100年起實施長期看護保險，但以服務為主，保障範圍有限，仍需搭配商業保險以補不足。

商業看護險可減家人負擔

國泰人壽今年推出「守護一生長期看護終身保險」，以30歲男性為例，投保20年期、保額2.5萬元為例，每月保費約2000元，一旦發生意外或重大疾病癱瘓需看護時，3個月後可領取「長期看護復健保險金」30萬元，以做為補貼積極復健或購買醫療器材之費用，若病情未見好轉，未來每半年還可領取15萬元的「長期看護保險金」，等於每月有2.5萬元保險給付，可用來減輕家人的經濟負擔。

給付含療養看護身故保險金

台灣人壽亦推出「長期看護終身壽險」，包含20%長期看護療養金、每半年12%長期看護保險金、身故(全殘)保險金等，無給付上限，可領至身故或屆滿96歲保單周年日止。還推出「長期看護保戶關懷服務」特別針對所有已購買長期看護險保戶，寄發關懷信函，透過傳真回函，關心了解保戶的健康狀況，專人親訪提供協助。業界強調，長期看護險與一般醫療險大不相同，若被保險人若因意外或疾病造成癱瘓時，經大型醫院診斷確定符合長期看護狀態者，且符合看護狀態一定期間（通常是90天）後，給付可分為三大部分，包含長期看護療養金、長期看護保險金及身故保險金。

保單分主約、附約、帳戶型

目前國內商業長期看護險分三大類，分別是主約型、附約型和帳戶型。主約型涵蓋身故保障，並有初次罹患重症給付，且符合長照條件後，每半年或每季都會給付一定費用；附約型則無身故保障，以符合長照條件後的給付為主，有些保單還會規定給付年期上限，例如給付五年後便不再給付；帳戶型則是視保戶購買的保障額度而定，例如買上限100萬元額度，只要100萬元給付完畢，保單便告終止。

【2009/12/10 聯合晚報】【聯合晚報╱記者葉憶如╱台北報導】