理財Q&A／重大疾病險補強 醫療保障更齊全

Q：嘉義縣呂小姐問：最近有壽險業務員建議我加保重大疾病險，讓整個保障更加齊全，但我已經買了醫療險和癌症險，還需要重大疾病險嗎？

A：國際紐約人壽資深副總經理黃振國回答：一般醫療險的理賠，以住院及手術等各項實際醫療行為逐一申請理賠，總理賠金額以保額為限，也就是說，理賠額滿後，契約效力就終止了。

癌症險部分，目前多數保險公司是在保戶確定罹患癌症後，先理賠保戶一筆保險金，之後再依因治療癌症的各項內容，例如住院、療養、手術、化療及放射線治療等，額外再依實際醫療行為給付定額保險金；但因為只保障癌症這一項疾病，基本上保障並不夠。

至於重大疾病險不同之處在於保險金屬「一次給付」，只要經診斷確定罹患重大疾病，且在保障範圍之內，就會支付。基本上，即將邁入中壯年的民眾，為免隨著年齡增長而飽受慢性疾病的侵襲，或有家族病史者及家中經濟主要收入者，都屬於需要投保重大疾病險的族群。

重大疾病險可分為兩種類型，一種是僅有重大疾病給付，另一種是重大疾病給付加上身故保險金；一般重大疾病險包含的重大疾病項目有七項，例如腦中風、心肌梗塞、慢性腎衰竭（尿毒症）等，癌症也包含在內，且業界有多家保險公司將保障增加到十多項，目前通常以七至十八項最常見。

（自由時報/記者范姜群閔/記錄整理  2007/8/15）