我不吸菸 我選優體保單

民眾想要擁有壽險保單，又不希望花太多保險費，只要保戶身體健康、且不抽菸，就可以購買這幾年才問世的「優體保單」。

所謂「優體保單」，是指依據保戶吸菸與否、健康狀況、生活方式或家族病史等因素，透過保險公司核保技術，對死亡率風險予以細分，對不同危險分類採取差異化收費的保單。

國內所規劃的優體保單，主要以「吸菸」、「非吸菸」為主要差別。以市面上較受歡迎的「優體定期壽險」為例，該商品提供「吸菸體」與「非吸菸體」兩種費率，男性若屬「非吸菸體」，依據年紀，保費比起一般定期壽險，降幅可達18%至38%，愈年輕者的保費降幅愈大。

女性屬「非吸菸體」，費率可降低12%至32%。如果是「吸菸體」，費率責較現行定期險費率略升。

國內一項針對18歲以上民眾吸菸習慣的分布調查顯示，國內男性吸菸比率為39.56%，女性吸菸比率為4.12%，由此可見男性平均不到三人即有一人為吸菸者，女性吸菸族群則不到5%。

另外，吸菸者罹患心血管疾病及其他疾病的機率遠高於非吸菸者，因此希望藉由保險業設計優體保單，鼓勵保戶正視吸菸對健康所造成的傷害及影響，維持良好生活習慣。

優體保險能讓真正健康、且注重健康生活的人，享有高於一般標準體的真正優惠，而且優體保單具有「低保費、高保障」的特色，比一般的定期壽險保單，保費可以便宜近四成。這對不吸菸的健康民眾來講，是投保時的最佳選擇。

目前金管會已經核准了六張優體壽險保單供民眾選擇。

壽險公司說，如果是吸菸的民眾，假如戒菸維持一定時間以上，在保險公司評估之後，同樣可以減收保費。

【2010/07/14  經濟日報╱記者／李淑慧】