取得證照是永續經營的磐石，今日不做明日就會後悔！
爸爸們別忘替自身風險做好完善規劃
作者:蕎洢絲 日期:2009-08-04 10:54
一年一度的父親節又要到了，在此先向偉大的一家之主說聲「父親節快樂！」
我們都知道大多數的父親為家庭經濟的主要來源，許多父親在努力工作之時，無非是希望能提供家人一個衣食無缺的生活，但同時也別忘了要替自身風險做好完善的規劃，才能保障家庭的幸福和樂。
在一年一度的父親節前夕，爸爸們該如何透過保險來分散自身風險？
國際紐約人壽總經理林順才建議爸爸們，如果不想留給孩子養不起的未來與家人終生的遺憾，透過保險來分散風險是一定要的！
同時，爸爸們千萬別認為買保險會額外增加支出而加以排斥，反而要建立以保險彌補不知疾病何時會侵襲、意外何時會到來的種種狀況；將自身的風險做好後，若有多餘的預算，爸爸們還可以利用保險來提升醫療品質及規劃退休生活，為財產做有效的管理與配置。
林順才表示，對於一般收入較固定的「上班族」爸爸們，因為是家計主要負擔者，所以一旦因為遭逢意外或罹病身故，家中經濟來源便會頓失支柱，因此對這種類型的爸爸來說，壽險就是必保的「基本險」，較適當的保障額度是年收入的10倍，舉例來說，年收入50萬元者，壽險保額以500萬最恰當。主要是考量到當家庭失去支柱之後，經濟來源可以在10年之間不成問題。不過，當中也要顧慮到保費的支出，建議以不超過年收入的10分之1為限，以年收入50萬元來看，年繳保費即不應超過5萬。
除了考量家庭經濟來源而購買壽險以外，醫療險及癌症險也是爸爸們應購買的險種，以便於應付在發生意外或罹病後所需支出的住院及醫療費用。若之前已購買終身壽險或定期壽險，可以較低的費用購買定期醫療險附約，以國際紐約人壽的「紐約人壽綜合住院醫療保險附約」為例，男性30歲，年繳保費3,580，即可享有每日1,000元的住院保險金，以及加護病房保險金、長期住院保險金、出院療養保險金、住院手術保險金及手術療養保險金等六項保險保障。另外，若從事業務工作的爸爸們，因多在外奔波，因此必需將意外險列入規劃重點。
當自己的人身風險規劃完善後，爸爸們就可以及早為自己儲備退休金。林順才建議，除了購買終身醫療險、終身癌症險等作為基本的保障外，還可以利用還本型的醫療險、癌症險及重大疾病險，再提昇加強自己的醫療照護及儲備退休金，此類「還本型」醫療保險在保單到期且仍有效時，可以拿回所繳保費，兼具儲蓄與保障雙功能。以「紐約人壽滿福保重大疾病還本保險」為例，若保戶於保險期滿又無罹患重大疾病者，還可領回所繳年繳保險費總額的1.05倍，滿期金可作為自己退休金或子女創業基金，同時又滿足了重大疾病保障的需求。此外，也可規劃年金險及儲蓄險，作為退休後的固定收入，提供優質的退休生活。
由於社會環境變遷，離婚率節節上升，單親家庭已成為社會不可忽視的現象。對單親爸爸而言，缺乏配偶的收入支援，家庭責任相對沉重，在保險規劃上更要未雨綢繆，除了要規劃醫療費用外，還需要將未成年子女的生活及教育費等事先規劃好，因此建議以意外險、醫療險、終身壽險、儲蓄險、投資型保險作為基本保障。
親愛的爸爸們，在衝事業、顧家庭的同時，你是否有為自己做好完善的風險保障了呢？而已經有投保的爸爸們，也不妨每兩年檢視一下自己既有的保險規畫是否足夠喔！願普天下的父親們，都能度過一個快樂又平安的父親節！
【2009/08/03 紐約人壽】
啊～～保費怎麼又漲了？
作者:蕎洢絲 日期:2009-07-27 17:11
民眾8月以後買的傳統型保單變貴了！
金管會決定今年8月起人身保險業責任準備金利率調降1~3碼，是8年來首度調降，國內包括醫療險、防癌險及傳統壽險、儲蓄險等，都將面臨保單變貴1~3成左右壓力，同時未來民眾買到的保單新預定利率也將由2.75%大幅降低至2.25%以下，因此市場近來大掀舊保單停售前搶購風潮，初年度保費傳統型大增逾6成，而月底即將討論課稅的投資型保單卻陷急凍，年減逾8成。
金管會決定今年8月起人身保險業責任準備金利率調降1碼至3碼（1碼是0.25個百分點），保單預定利率將由2.75%調降到2.25%，影響所及，保費將反映成本而大幅調漲。因應主管機關政策，保險公司近一個月也陸續停售舊保單，並推出接續的新保單，業者指出影響較大、調漲幅度最高的應是長年期保障型商品，例如終身壽險等，若是高價的儲蓄險，一年多繳個1、2萬元，20年下來將多花20~30萬元的保險錢。
新台幣利率一路下跌，撼動已連續八年未調整的保單責任準備金提存利率，導致國內保費調漲。國內保單責任準備金提存利率從2001年的5.75%，到2004年降至2%，後來便未再調整，至2006年改為分年期訂利率，也都維持在2~2.75%。金管會宣布8月起責任準備金再降1~3碼，民眾保費將會調漲，包括傳統壽險、醫療險、防癌險都會面臨保費上漲壓力，已經有不少保險公司近來都已完成新保單設計，打算重新包裝推出上市，不過通常保單漲價效應，都會引發民眾一陣搶買舊保單風潮，尤其時序剩下不到一個月期間，近來更是引發民眾大舉電話詢問，成交金額也明顯激增。
投資型保單急凍 年減逾8成
尤其傳統保單變貴的預期，更讓傳統商品大賣，反倒是投資型保單受金融海嘯衝擊，加上行政院賦改會本周五將討論課稅事宜，人氣急凍到冰點。據壽險公會統計指出，受金融風暴影響，1至5月投資型商品保費收入較去年同期減少69%，但傳統型商品保費收入成長19.7%，總計壽險業總保費收入7599.95億元，減少11%。但若從反應人氣的初年度保費收入來看，今年1~5月傳統型商品保費收入2873.14億元，較去年同期成長66.6%；投資型商品保費收入382.91億元，較去年同期大減84.1%，幅度更是驚人，未來一旦課稅加上漲價風潮，保單銷售將更是雪上加霜。
【2009/07/22聯合晚報╱記者葉憶如╱台北報導】
依人生責任-->循序漸進購買醫療險
作者:蕎洢絲 日期:2009-07-14 13:51
依人生責任 循序漸進購買醫療險 【2009/07/14 紐約人壽】
根據衛生署的統計資料，國人醫療支出的高峰期是落在50~79歲，許多民眾一生中的就醫花費中，大約有一半的金額，是在這段期間內支付出去的。但是一般民眾多視醫療險為消費品，用不到也無法退還保費，因此購買意願不高，即使購買也是保障不足。但是風險無所不在，因此建議醫療險應以漸進方式購買，隨著年齡、收入及家庭責任逐漸調整，補足個人或家庭的風險缺口。
國際紐約人壽行銷長黃振國表示，通常民眾在購買保險，除了需求考量外，預算高低也會影響購買保險商品的內容，如果没有太多預算，例如收入不豐的年輕人，單薪且家庭責任重的一家之主，或是有房貸債務的人，可以較低的費用購買定期醫療險附約。以國際紐約人壽的「紐約人壽綜合住院醫療保險附約」為例，男性30歲，年繳保費3,580，即可享有每日1,000元的住院保險金，以及加護病房保險金、長期住院保險金、出院療養保險金、住院手術保險金及手術療養保險金等六項保險保障。基本保障做到後，也可購買終身醫療附約或定期附約，來加強保障，以補足特殊或昂貴藥品健保不給付的部份，甚至是病房差額、薪水收入損失或者看護費用等。
若保戶預算充足，可考慮購買帳戶型或倍數型的終身醫療險，讓自己享有周全的終身醫療保障。但是如果進一步希望同時兼具儲蓄及保障，可考慮「還本型」的醫療保險，這類「還本型」醫療保險在保單到期且仍有效時，可以拿回所繳保費，兼具儲蓄與保障雙功能。由於還本型醫療保險是一張主約的保單，不用像購買一般醫療險附約，還必須再購買一張壽險主約。
以「紐約人壽滿福保重大疾病還本保險」為例，除保障期間擁有七項重大疾病及身故(全殘)雙重保障，該保單同時為業界首張將全殘扶助金納入重大疾病保障之還本型醫療險，更強化保戶的保障。假若在契約有效期間內不幸罹患此張保單所涵蓋的重大疾病，可一次領取重大疾病保險金，可用來尋求完善的醫療、復健與生活照護。若保戶於保險期滿又無罹患重大疾病者，還可領回所繳年繳保險費總額的1.05倍，滿期金可作為自己退休金或子女創業基金，同時又滿足了重大疾病保障的需求。
人生最大的風險就是疾病，因為疾病會影響家庭經濟及財富累積，因此建議利用漸進方式，依功能及人生責任階段規劃好醫療保險，將風險轉嫁，讓自己享有充足的醫療防護網。
根據衛生署的統計資料，國人醫療支出的高峰期是落在50~79歲，許多民眾一生中的就醫花費中，大約有一半的金額，是在這段期間內支付出去的。但是一般民眾多視醫療險為消費品，用不到也無法退還保費，因此購買意願不高，即使購買也是保障不足。但是風險無所不在，因此建議醫療險應以漸進方式購買，隨著年齡、收入及家庭責任逐漸調整，補足個人或家庭的風險缺口。
國際紐約人壽行銷長黃振國表示，通常民眾在購買保險，除了需求考量外，預算高低也會影響購買保險商品的內容，如果没有太多預算，例如收入不豐的年輕人，單薪且家庭責任重的一家之主，或是有房貸債務的人，可以較低的費用購買定期醫療險附約。以國際紐約人壽的「紐約人壽綜合住院醫療保險附約」為例，男性30歲，年繳保費3,580，即可享有每日1,000元的住院保險金，以及加護病房保險金、長期住院保險金、出院療養保險金、住院手術保險金及手術療養保險金等六項保險保障。基本保障做到後，也可購買終身醫療附約或定期附約，來加強保障，以補足特殊或昂貴藥品健保不給付的部份，甚至是病房差額、薪水收入損失或者看護費用等。
若保戶預算充足，可考慮購買帳戶型或倍數型的終身醫療險，讓自己享有周全的終身醫療保障。但是如果進一步希望同時兼具儲蓄及保障，可考慮「還本型」的醫療保險，這類「還本型」醫療保險在保單到期且仍有效時，可以拿回所繳保費，兼具儲蓄與保障雙功能。由於還本型醫療保險是一張主約的保單，不用像購買一般醫療險附約，還必須再購買一張壽險主約。
以「紐約人壽滿福保重大疾病還本保險」為例，除保障期間擁有七項重大疾病及身故(全殘)雙重保障，該保單同時為業界首張將全殘扶助金納入重大疾病保障之還本型醫療險，更強化保戶的保障。假若在契約有效期間內不幸罹患此張保單所涵蓋的重大疾病，可一次領取重大疾病保險金，可用來尋求完善的醫療、復健與生活照護。若保戶於保險期滿又無罹患重大疾病者，還可領回所繳年繳保險費總額的1.05倍，滿期金可作為自己退休金或子女創業基金，同時又滿足了重大疾病保障的需求。
人生最大的風險就是疾病，因為疾病會影響家庭經濟及財富累積，因此建議利用漸進方式，依功能及人生責任階段規劃好醫療保險，將風險轉嫁，讓自己享有充足的醫療防護網。
社會新鮮人 保好險有4訣
作者:蕎洢絲 日期:2009-07-03 11:17
社會新鮮人 保好險有4訣 | |||
三商美邦人壽建議，在進入另一個階段的同時，應該好好思考如何為自己規畫人生中第一張保單，做為日後打拚的堅強後盾。 年紀輕、收入有限、沒有家庭負擔是大部分職場菜鳥的共同特色，投保重點應著重壽險及醫療險保障，並可配合運用投資型保單存到人生第一桶金。 ①選低保費、高保障壽險 一般而言，保險愈早買，保費愈便宜，社會新鮮人可以趁著年紀尚輕，適用較低費率的時候，選擇具有低保費、高保障特色的保單，可提供基本的人身保障。 ②終身醫療險不可缺 人都有生病住院的時候，一張給付完善的醫療險將可替當事人省下龐大的醫療開銷，提供住院、手術、門診等醫療保障，對於滿兩年以上沒有申請過各項理賠保險金者，更可享有10%~50%不等的健康增值保險金加值給付，尤其適合年輕力壯的年輕人，在需要時可獲得更高的理賠金。 另外，此商品也結合壽險保障，在保戶不幸身故或年滿105歲時，將給付保費總和1倍以上保險金。 ③外勤者要加強意外險 社會新鮮人也不可忽視意外險的保障，意外險可彌補因殘廢所造成的財務及日後賺錢能力的損失，例如「三商美邦人壽平安保本保險」提供一般意外傷害保障外，另外針對搭乘水陸大眾運輸工具加倍提供二倍保額的保障，搭乘空中大具運輸工具更高達三倍保額的保障，給付額度遠遠超過一般意外險所能提供的保障，尤其非常適合從事外勤性質工作的社會新鮮人。不但保費便宜，每萬元只要97塊，在保險期滿時還可拿回所繳總保費的1.02倍滿期金。 ④累積退休養老金 新鮮人普遍薪水都不高，可藉由投資型保單，強迫自己為未來退休做準備，透過每月定期定額提撥3000元，即可享有與全球經濟同步脈動，再加上長期可能的時間複利效果，可望累積一筆可觀的退休養老金。 三商美邦人壽指出，大部分的社會新鮮人都是初次接觸保險，如何規劃一張好的保險契約是一門學問，在投保前應想清楚自己的需求及預算，再交由專業的保險業務員替自己量身規畫一張符合個人需求的保單。 【2009/07/01 ╱聯合晚報╱記者葉憶如╱台北報導】 |
新婚族 保險規劃謹守「雙十原則」
作者:蕎洢絲 日期:2009-07-02 15:55
還本醫療險 8月將漲一成
作者:蕎洢絲 日期:2009-06-23 15:25
| 還本醫療險 8月將漲一成 |
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| 【2009/06/03 ╱經濟日報╱記者蔡靜紋╱台北報導】 長年期保單的保費喊漲，今年最「夯」的還本型終身醫療險首當其衝。 壽險業者表示，除非是預定利率2.25%的保單，否則8月過後，長年期保單都將面臨漲價潮，還本型終身醫療險保費漲幅可能逾一成。 還本型醫療險是壽險公司今年兵家必爭之地，除國泰、新光、富邦、南山等大型壽險公司主推相關保單，國華等中型壽險公司也加入戰局；戰火並延燒到保經保代公司，台新保代目前主力商品是富邦人壽的保單，東森保代則推廣國華人壽保單。 保代業者表示，還本型醫療險具有保障、保費有去有回等特色，民眾接受度相當不錯，特別是受金融海嘯影響，民眾選購還本型醫療險時，主要比較項目便是保費高低。 保險業者建議，民眾應比較保單的保障內容、還本比率、無理賠加值金等，因為這些項目設計都會影響保費高低。 以無理賠加值金來說，若民眾保持身體健康，就有機會從保險公司得到保障增額的好處，例如國壽、新壽、富邦、南山等四家都規定保戶若第二年起無申請理賠紀錄，就可以獲得10%到50%的加值給付，愈多年無理賠紀錄，加值幅度愈大。 至於國華人壽的設計，是在繳費期間只要當年度無理賠紀錄，年底就可以拿到5,000元現金，但因民眾領到這筆錢的機會相當高，所以保費也比同業高出六成以上。 壽險業者建議，民眾不該只看保費，買保險還是應回歸保障內容，視個人需求投保。 |
